8月，隨著四川銀保監局“26號罰單”的披露，交通銀行四川分行巨額處罰亦浮出水面。因存在個人貸款管理不力等多項違法違規行為，交通銀行四川分行被處以罰款830萬元。值得關注的是，對交通銀行四川分行的處罰，既是四川銀保監局年內開出的最大一筆罰單，同時在銀保監系統罰單中亦居前。從對機構處罰力度加大、到個人“頂格”處罰增多，今年以來，對于金融機構違規行為的監管亦持續升級。

　　■本報記者吉雪嬌

　　高額罰單有所增多

　　根據行政處罰信息公開表，交通銀行四川分行存在高管及員工監督管理、印章管理、視頻監控管理不到位，個人貸款管理不力，嚴重違反審慎經營規則等違法違規事實。依據《中華人民共和國銀行業監督管理法》（以下簡稱《管理法》）第四十六條第（五）項，四川銀保監局對其處以罰款830萬元。

　　這并非四川銀保監局向交通銀行開出的首張罰單。8月16日，四川銀保監局公布“25號罰單”，因“高管及員工監督管理、印章管理、視頻監控不到位，嚴重違反審慎經營規則”，交通銀行攀枝花分行被處以罰款250萬元。

　　此前一周，交通銀行德陽分行、交通銀行成都新城支分別因“高管人員監督管理不到位”、“員工管理不到位”，嚴重違反審慎經營規則，分別被罰款50萬元。截至目前，該行在川分（支）行年內罰金總額已逾千萬。

　　高額罰單的出現，亦是年內對于金額機構處罰力度加大的一個縮影。相較于往年，今年以來，金融機構收到的百萬級罰單有所增多。8月，某股份制商業銀行涉及13項違規，被沒收違法所得33.67萬元，罰款2190萬元，刷新今年銀行業罰單紀錄；7月，意大利裕信銀行上海分行因“6宗罪”，被處罰款1030萬元。交通銀行四川分行則僅次于兩家銀行，排名第三。

　　貸款違規成受罰“重災區”

　　近年來，銀保監會保持整治金融市場亂象的高壓態勢，持續加大行政處罰力度，從嚴打擊重點領域違法違規行為。據不完全統計，截至9月2日，銀保監會網站年內共公布罰單2517張。其中，銀保監會機關公布罰單9張，銀保監局本級公布罰單961張，銀保監分局本級公布罰單1547張。

　　除高額罰單增加外，值得關注的是，對于金融機構的懲罰頻次亦有所提升。以樂山市商業銀行為例，截至8月，該行年內領取監管機構罰單數量已達11張，罰款合計156.4萬元。其中，樂山銀保監分局累計公布9張，人民銀行資陽市中心支行與自貢市中心支行分別公布1張。

　　從涉及的違法違規行為來看，包括業務運營中斷、嚴重違反審慎經營規則；違規發放不符合條件的項目貸款；貸款三查不盡職導致貸款資金被挪用；虛報、瞞報金融統計資料；個人人民幣結算賬戶未按規定備案等。

　　事實上，貸款違規也是年內銀行機構領罰的主要原因之一。8月26日，南充銀保監分局公布11張罰單，劍指南充農商銀行違規行為。罰單顯示，原南充市順慶區農村信用合作聯社發放抵押貸款“三查”不盡職，導致貸款形成重大損失，被罰款50萬元，10位責任人被處以警告并罰款合計79萬元；8月9日，涼山農村商業銀行冕寧支行亦因“違法發放貸款、嚴重違反審慎經營規則”受到處罰。

　　“雙罰制”更嚴格

　　另一方面，值得關注的是，針對金融機構個人的處罰明顯增多，機構與人員雙罰制更加嚴格。《金融投資報》記者梳理發現，四川銀保監局及川內銀保監分局8月公布的27張罰單中，針對個人開出的即達21張。

　　其中，王泓、楊濤、趙宏、李寧存在嚴重違反內部管理相關制度對外開展業務，嚴重違反審慎經營規則等違法違規行為，被終身禁止從事銀行業工作。這也是年內四川銀保監局首度開出“頂格處罰”罰單。

　　總體來看，截至9月2日，四川銀保監局年內開出且已公布的66張罰單中，51張涉及對金融機構人員處罰。其中，除4人被終身禁業外，還有4名銀行或保險機構人員任職資格被撤銷。

　　在業內人士看來，相對于其他行業，金融機構工作人員面臨的利益誘惑更多，如果在違法成本較低的情況下，更容易鋌而走險。“加強對從業人員的處罰，將有助于更好地從源頭上管控好風險。”