全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行終于揭開了神秘面紗。9月19日，興福村鎮(zhèn)銀行股份有限公司（以下簡稱“興福村鎮(zhèn)銀行”）正式開業(yè)。在分析人士看來，村鎮(zhèn)銀行是普惠金融的生力軍，但也受到跨區(qū)域經(jīng)營的相關(guān)限制，在經(jīng)營上發(fā)展面臨局限，投資管理型銀行的出現(xiàn)增加了投資管理功能，一定程度上擴展了業(yè)務(wù)范圍，部分區(qū)域性銀行也可借此跨區(qū)域擴張。但仍需注意到，當前投資管理型銀行數(shù)量還較少，并不能從本質(zhì)上改變村鎮(zhèn)銀行規(guī)模不經(jīng)濟的現(xiàn)狀，同時風控問題也較難在短期內(nèi)解決。

　　■ 常熟農(nóng)商銀行持股90%

　　據(jù)了解，興福村鎮(zhèn)銀行由常熟農(nóng)商銀行作為主發(fā)起行，持有90%的股份，常熟市水務(wù)投資發(fā)展有限公司持股10%。業(yè)務(wù)范圍主要包括投資設(shè)立和收購村鎮(zhèn)銀行；為村鎮(zhèn)銀行提供代理支付清算、政策咨詢、信息科技、產(chǎn)品研發(fā)、運營支持、培訓等中后臺服務(wù)；受村鎮(zhèn)銀行委托申請統(tǒng)一信用卡品牌等。

　　“興福”系村鎮(zhèn)銀行的主發(fā)起行——常熟農(nóng)商銀行于2007年在湖北咸豐設(shè)立第一家村鎮(zhèn)銀行，并于2012年開始啟動村鎮(zhèn)銀行批量化組建工作，先后在湖北、江蘇、河南、云南四省發(fā)起設(shè)立30家村鎮(zhèn)銀行。2014年該行又成立了專門的村鎮(zhèn)銀行管理總部，通過事業(yè)部、專業(yè)化管理模式加強對村鎮(zhèn)銀行管理與指導，同時，為村鎮(zhèn)銀行開發(fā)了涵蓋核心業(yè)務(wù)、支付結(jié)算等八大業(yè)務(wù)領(lǐng)域的70個獨立系統(tǒng)。

　　2018年12月17日晚間，常熟農(nóng)商銀行發(fā)布公告稱，擬投資10億-15億元發(fā)起設(shè)立投資管理型村鎮(zhèn)銀行，即興福村鎮(zhèn)銀行。今年4月銀保監(jiān)會同意籌建興福村鎮(zhèn)銀行，今年7月，銀保監(jiān)會批準興福村鎮(zhèn)銀行開業(yè)，注冊地為海南省�？谑协偵絽^(qū)。

　　根據(jù)銀保監(jiān)會7月公布的批復，興福村鎮(zhèn)銀行注冊資本為13.8億元，其中，常熟農(nóng)商銀行以貨幣出資22123.59萬元，以其所持有的30家村鎮(zhèn)銀行股權(quán)出資102076.41萬元；常熟市水務(wù)投資發(fā)展有限公司以貨幣出資13800萬元。

　　北京商報記者注意到，興福村鎮(zhèn)銀行目前已經(jīng)開啟了一波招聘熱潮，招聘的部門以綜合管理部、人力資源部、信貸業(yè)務(wù)部、風險合規(guī)部、財務(wù)運營部、普惠金融部、營業(yè)部為主，招聘崗位主要有小微客戶經(jīng)理崗、數(shù)據(jù)分析崗、財務(wù)管理崗等十多個崗位。

　　■ 提升風控和業(yè)務(wù)拓展能力

　　事實上，自2006年底村鎮(zhèn)銀行試點以來，全國已組建村鎮(zhèn)銀行超1600家，不過隨著數(shù)量的增多，村鎮(zhèn)銀行也面臨著管理不到位、管理模式不專業(yè)等問題。

　　為此，原銀監(jiān)會2018年1月發(fā)布《關(guān)于開展投資管理型村鎮(zhèn)銀行和“多縣一行”制村鎮(zhèn)銀行試點工作的通知》，提出具備一定條件的商業(yè)銀行，可以新設(shè)或者選擇1家已設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行作為村鎮(zhèn)銀行的投資管理行，即投資管理型村鎮(zhèn)銀行，由其受讓主發(fā)起人已持有的全部村鎮(zhèn)銀行股權(quán)，對所投資的村鎮(zhèn)銀行履行主發(fā)起人職責。

　　作為一個全新的銀行類別，投資管理型村鎮(zhèn)銀行可在注冊地開展經(jīng)營，服務(wù)地方實體經(jīng)濟，支持小微企業(yè)發(fā)展，又可通過批量組建、探索并購等方式進一步優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行全國布局，以普惠金融模式助力鄉(xiāng)村振興和精準扶貧實施。

　　除了常熟農(nóng)商銀行發(fā)起設(shè)立的興福村鎮(zhèn)銀行外，中國銀行發(fā)起設(shè)立的投資管理型村鎮(zhèn)銀行——中銀富登村鎮(zhèn)銀行股份有限公司也已獲得銀保監(jiān)會的籌建批復。此外，浦發(fā)銀行曾于去年6月發(fā)布公告稱，該行董事會同意設(shè)立投資管理行，并授權(quán)公司管理層根據(jù)監(jiān)管機構(gòu)意見調(diào)整設(shè)立方案，并具體辦理相關(guān)事宜。

　　對全國首家投資管理型村鎮(zhèn)銀行成立的意義，蘇寧金融研究院高級研究員陶金在接受北京商報記者采訪時表示，投資管理型銀行的出現(xiàn)增加了投資管理功能，一定程度上擴展了業(yè)務(wù)范圍，部分區(qū)域性銀行也可借此跨區(qū)域擴張。投資管理型銀行其本身是村鎮(zhèn)銀行，同時可以整合多個村鎮(zhèn)銀行的人財物資源，發(fā)揮規(guī)模經(jīng)濟性，使風控能力和業(yè)務(wù)拓展能力得到較大提升。而這也將為村鎮(zhèn)銀行開展普惠金融過程中，在一定程度上緩解客戶資源單一和風險集中的問題。常熟農(nóng)商銀行此前也指出，設(shè)立興福村鎮(zhèn)銀行，將有利于該行依托海南省建設(shè)自由貿(mào)易區(qū)的獨特優(yōu)勢，在注冊地轄區(qū)內(nèi)開展經(jīng)營活動，對所投資的村鎮(zhèn)銀行實施集約化管理。

　　■ 短期盈利問題仍存挑戰(zhàn)

　　不過仍需注意到，當前投資管理型銀行數(shù)量還較少，并不能從本質(zhì)上改變村鎮(zhèn)銀行規(guī)模不經(jīng)濟的現(xiàn)狀，同時風控問題也較難在短期內(nèi)解決。陶金強調(diào)，“村鎮(zhèn)銀行是普惠金融的生力軍，但村鎮(zhèn)銀行受到跨區(qū)域經(jīng)營的相關(guān)限制，同時其經(jīng)營規(guī)模小，服務(wù)模式也較為單一，因此該類銀行在經(jīng)營發(fā)展上面臨局限”。

　　陶金強進一步指出，“處于發(fā)展初期的投資管理型銀行在整合和并購過程中不能發(fā)揮理論上的協(xié)同效應(yīng)和規(guī)模經(jīng)濟，產(chǎn)生較多的管理成本，在短期內(nèi)產(chǎn)生對盈利問題的擔憂。這種情況下，投資單位銀行的成本承受能力較強，因此可能需要大行對投資管理銀行的足夠支持”。

　　在首創(chuàng)證券研發(fā)部總經(jīng)理王劍輝看來，投資管理型村鎮(zhèn)銀行實際上在很大程度上承接了原有銀行的投資權(quán)限或者投資能力，也就是說它必須要擁有專業(yè)化的管理隊伍，和比較接地氣的、適合于基層業(yè)務(wù)的專業(yè)化團隊；同時也對銀行的業(yè)務(wù)拓展、合規(guī)建設(shè)方面提出了新的要求。

　　北京商報記者 孟凡霞 宋亦桐