除了資格考試不合格外，若此前的職業生涯中涉及直接或變相參與民間借貸、有不良從業記錄，或對經營不當造成重大損失負直接或領導責任等問題，這樣的高管也會被監管部門否決。

　　在晉升成為高管的路上，銀行人實力演繹花式被拒。

　　據《國際金融報》記者不完全統計，截至9月19日，今年以來銀保監會官網已披露了近70位擬任銀行行長、董事等任職資格未獲通過的批復公告。

　　記者梳理發現，其中近半數的銀行擬任高管被任職資格考試這一“攔路虎”攔下；還有不少擬任高管因曾經存在違規行為，或對經營不當負直接或領導責任而未能通過審核。

　　年內近70名被否

　　銀行高管的“養成路”上，監管機構審核任職資格可以算是“臨門一腳”，一不小心就會前功盡棄。

　　據《國際金融報》記者不完全統計，從今年以來銀保監會官網披露的信息來看，已有近70名銀行業金融機構的高級管理人員、董事等任職資格被否決，涉及崗位比較廣泛，從行長、董事、獨立董事、部門總經理等。其中，不予核準的董事、支行行長較多。

　　那么，銀行高管擬任人需要滿足哪些條件？

　　記者查詢了解到，《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》、《中國銀保監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》和《銀行業金融機構董事（理事）和高級管理人員任職資格管理辦法》中均列出了銀行高管擬任人的基本條件，例如具有良好的守法合規記錄、擔任擬任職務所需的相關知識經驗及能力、具有良好的經濟和金融從業記錄等，監管機構也將這些作為審核高管資格的主要依據。

　　《國際金融報》記者梳理今年未被予以核準的擬任高管資格批復發現，除了滿足上述條件外，擬任人員的從業年限是否達標、本人或其近親屬是否在該金融機構及該金融機構控股或者實際控制的機構任職、個人及家庭財務是否穩健、個人征信記錄是否良好等，也是監管部門考量的因素。

　　32位考試掛科

　　在銀行業，專業的金融知識儲備無疑是對從業人員的基本要求。根據相關行政規定，申請中資商業銀行董事和高級管理人員、申請農村中小金融機構董事（理事）和高級管理人員的擬任人應當具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力。

　　可從現實情況來看，任職資格考試“掛科”，卻成為銀行高管任職資格不予核準的主要原因。

　　具體來看，據《國際金融報》記者統計，在近70張否決名單中，因未通過銀行業高級管理人員任職資格考試而被否的銀行擬任高管多達32位，占比將近一半。

　　另外，還有約10位高管因被認定不具有擔任擬任職務所需的相關知識、經驗及能力等未被核準。

　　據了解，在對高管資質進行審核時，監管部門一般通過考試成績來判斷擬任人是否具有專業能力，因此，此類銀行業高級管理人員任職資格考試一般由當地監管機構組織。

　　一位銀行從業人士向《國際金融報》記者表示，考試內容主要是銀行從業的基礎知識，包括一些銀行業務流程和規范、銀行經營管理知識，以及對行業的認識等，事先有所準備的話難度并不大。

　　此類任職資格考試還擁有一次補考機會，考試間隔通常為兩周。記者注意到，部分高管兩次考試均未通過，更有甚者直接放棄考試。

　　今年1月，慶陽監管分局就一次性公布了共5位兩次考試成績均不合格的銀行機構擬任高管名單，其中某縣農村信用合作聯社的張某某第一次參加任職資格考試未通過，此后因個人原因放棄參加考試，其理事一職也未獲核準。

　　總體來看，在未通過資格考試的銀行擬任高管中，農商行、村鎮銀行、農信社等占絕大多數，同時國有大行與股份制銀行均有涉及，但相對較少。

　　“有些區域性中小銀行晉升員工時更多看重工作業績是否突出、工作經驗是否豐富，對理論知識的掌握并不十分看重，不少員工對這方面的學習也比較忽視，但任職資格考核不通過應該還是屬于個別現象。”上述從業人士告訴記者。

　　過往“污點”成隱患

　　除了資格考試不合格外，若此前的職業生涯中涉及直接或變相參與民間借貸、有不良從業記錄，或對經營不當造成重大損失負直接或領導責任等問題，這樣的高管也會被監管部門否決。據不完全統計，今年以來涉及上述現象的擬任高管達8位。

　　例如，昭通銀保監分局此前的公告顯示，農業發展銀行昭通市分行某支行行長擬任人劉某某擔任農發行昭通市分行客戶部高級主管期間，對當地三家企業的不良貸款問題負直接責任或領導責任，導致形成重大風險，目前已被追加問責，因此擬任職務也未被核準。

　　5月21日，德陽銀保監分局公告顯示，民生銀行德陽分行擬任朱某為行長助理，但朱某此前在支行工作時存在通過關聯交易為本人或特定關系人謀取利益、涉嫌直接或變相參與民間借貸、私自從事或參與資金撮合交易、與客戶發生資金借貸關系等違規行為，導致任職資格“告吹”。

　　包頭銀保監分局也曾因擬任人劉某此前工作單位的離任審計報告顯示存在不良金融從業記錄，而否決了其董事長一職。

　　同時，具有良好的守法合規記錄、良好的品行和聲譽也同樣重要。

　　9月16日，云南銀保監會官網顯示，農業銀行昭通分行擬任劉某為大關縣支行行長的申請未獲得監管批復，原因是劉某個人共有9次信用逾期記錄。

　　劉某的逾期金額其實不算高。其中，30萬元個人住房公積金貸款，逾期次數為8次，單月最高逾期金額為2317元；擬任人的貸記卡，逾期次數為1次，逾期金額為2251元。昭通銀保監分局認為，劉某的行為不符合《中國銀保監會中資商業銀行行政許可事項實施辦法》第七十九條“申請中資商業銀行董事和高級管理人員任職資格，擬任人應當符合以下基本條件：具有良好的守法合規記錄；以及具有良好的品行、聲譽”的規定。