近年來(lái),我國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)壓力逐漸增加。其中,規(guī)模相對(duì)較小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力相對(duì)較弱的廣大中小銀行,數(shù)字化轉(zhuǎn)型已成為中小銀行提升核心競(jìng)爭(zhēng)力、突破發(fā)展瓶頸的必由之路。但另一方面,由于持續(xù)資金投入難以為繼、科技資源不足、人才缺乏等原因,數(shù)字化轉(zhuǎn)型的過(guò)程困難重重,廣大中小銀行亟需“轉(zhuǎn)型伙伴”的助力同行。

已經(jīng)設(shè)立兩年有余的中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟,其“銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型伙伴”的定位,已逐漸被中小銀行所熟知。如今,該聯(lián)盟會(huì)員單位已達(dá)260多家,涵蓋城商行、農(nóng)商行、農(nóng)信社、民營(yíng)銀行、村鎮(zhèn)銀行等類(lèi)別的銀行金融機(jī)構(gòu),會(huì)員總資產(chǎn)已超過(guò)52萬(wàn)億元。而聯(lián)盟幫助中小銀行與時(shí)俱進(jìn)、修煉內(nèi)功的突破口,就是金融科技,并以此搭建會(huì)員單位的合作平臺(tái),構(gòu)建價(jià)值共享生態(tài)圈。

作為中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟核心會(huì)員單位,同時(shí)也是聯(lián)盟金融科技技術(shù)層面的承接者和執(zhí)行者,金融壹賬通是平安集團(tuán)旗下專(zhuān)注于為集團(tuán)外金融機(jī)構(gòu)戰(zhàn)略賦能型金融科技平臺(tái)。通過(guò)人工智能、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈、云平臺(tái)、生物識(shí)別等核心科技,金融壹賬通從核心云、整體業(yè)務(wù)模式、智慧經(jīng)營(yíng)管理、監(jiān)管科技以及平臺(tái)服務(wù)五個(gè)方面,對(duì)金融機(jī)構(gòu)進(jìn)行科技賦能。

截至目前,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟與84%的會(huì)員單位都發(fā)生過(guò)業(yè)務(wù)合作,并為會(huì)員在“科技+品牌”兩方面實(shí)現(xiàn)提升。以包頭農(nóng)村商業(yè)銀行、長(zhǎng)春農(nóng)村商業(yè)銀行兩家會(huì)員單位為例。這兩家銀行通過(guò)在聯(lián)盟的平臺(tái)上與金融壹賬通達(dá)成項(xiàng)目合作,引入了先進(jìn)的金融科技。在今年IDC金融行業(yè)技術(shù)應(yīng)用場(chǎng)景最佳創(chuàng)新獎(jiǎng)評(píng)選中,這兩家會(huì)員單位脫穎而出,成為獲獎(jiǎng)榜上的唯二的農(nóng)商行。

在行業(yè)層面,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟則致力于成為同業(yè)交流、互動(dòng)、合作的大平臺(tái),為全行業(yè)的數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供支持與服務(wù)。雖然成立僅有短短兩年,但圍繞銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的前沿話題,聯(lián)盟已經(jīng)舉辦了超過(guò)90次培訓(xùn)、研討會(huì)及高峰論壇,累計(jì)參與單位超1500家次,活動(dòng)足跡遍布北京、上海、廣州、深圳、杭州、南京、武漢、西安、海口等國(guó)內(nèi)眾多重要城市。

自去年以來(lái),中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的各項(xiàng)工作更加緊鑼密鼓,有超過(guò)1500家次銀行參與了聯(lián)盟組織的各類(lèi)活動(dòng)。例如,聯(lián)盟與中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)旗下雜志社共同打造的“中國(guó)數(shù)字銀行論壇”品牌,已成功于2018年11月舉辦了第二屆年度論壇,并在今年舉辦了“資產(chǎn)負(fù)債管理”和“數(shù)據(jù)治理”的專(zhuān)題分論壇,使該論壇成為業(yè)內(nèi)頗具影響力的平臺(tái)。

2019年來(lái),中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟更陸續(xù)圍繞資管業(yè)務(wù),智能風(fēng)控、銀行品牌建設(shè)、智慧經(jīng)營(yíng)、數(shù)據(jù)治理等主題,多次開(kāi)展了培訓(xùn)或者研討會(huì),以充滿干貨的內(nèi)容策劃、強(qiáng)大的專(zhuān)家陣容,讓參加活動(dòng)的嘉賓每次都是滿載而歸。

在今年8月舉辦的中國(guó)數(shù)字銀行論壇·2019桂林論壇上,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟還聯(lián)合金融壹賬通、埃森哲發(fā)布了《中小銀行金融科技發(fā)展研究報(bào)告(2019)》。該報(bào)告調(diào)研了中小銀行的金融科技發(fā)展現(xiàn)狀,并給出了針對(duì)性的轉(zhuǎn)型建議。聯(lián)盟秘書(shū)長(zhǎng)黃潤(rùn)中表示,希望通過(guò)《報(bào)告》幫助中小銀行對(duì)金融科技建立更完整的認(rèn)知,做出全局化的頂層設(shè)計(jì),提升精細(xì)化管理水平,探索可持續(xù)發(fā)展模式,構(gòu)建面向未來(lái)的差異化競(jìng)爭(zhēng)力。事實(shí)上,聯(lián)盟自成立來(lái)就多次與權(quán)威機(jī)構(gòu)開(kāi)展專(zhuān)題合作研究,目前各類(lèi)研究報(bào)告總字?jǐn)?shù)已經(jīng)超過(guò)25萬(wàn)字。

而在中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟所搭建的平臺(tái)中,不僅有交流平臺(tái),更有業(yè)務(wù)平臺(tái)。今年3月,聯(lián)盟就聯(lián)合中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)和金融壹賬通,共同發(fā)起成立了供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì),并推出了IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)。以供應(yīng)鏈金融助力紓困中小企業(yè)融資同時(shí),其構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,也將為中小銀行打開(kāi)數(shù)十萬(wàn)億元的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。

今年8月22日,中國(guó)人民銀行印發(fā)了《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,提出到2021年建立健全我國(guó)金融科技發(fā)展的“四梁八柱”,進(jìn)一步增強(qiáng)金融業(yè)科技應(yīng)用能力,實(shí)現(xiàn)金融與科技深度融合、協(xié)調(diào)發(fā)展,推動(dòng)我國(guó)金融科技發(fā)展居于國(guó)際領(lǐng)先水平。

在銀行業(yè)全面數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大潮中,通過(guò)引入合作伙伴,將有助于借第三方力量來(lái)突破銀行自身限制。中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟成立兩年來(lái)的快速高效的發(fā)展,也為這樣的抱團(tuán)取暖、跨界共贏的合作模式提供了一個(gè)閃亮的范例。