陳某某說(shuō)，自己快堅(jiān)持不了了

何某手寫(xiě)的還款承諾書(shū)

　　擔(dān)保

　　沒(méi)什么損失？

　　2013年初，弟弟帶著一位朋友何某找到了陳某某，“他說(shuō)他朋友的這個(gè)項(xiàng)目是一定會(huì)賺錢(qián)的，等工程項(xiàng)目做完收到錢(qián)就立馬把錢(qián)還了，房子再拿回來(lái)就可以了，不會(huì)有什么損失。”弟弟求助，自己不能不幫。

　　風(fēng)險(xiǎn)

　　到底在哪兒？

　　四川同達(dá)律師事務(wù)所律師楊衛(wèi)平認(rèn)為，陳某某曾多次向自己咨詢案件的應(yīng)對(duì)辦法，“但其實(shí)這一類(lèi)擔(dān)保案子，法律關(guān)系和面臨的風(fēng)險(xiǎn)是很清晰明了的，一旦借款人還不上錢(qián)，擔(dān)保人必然需要承擔(dān)責(zé)任，抵押的財(cái)產(chǎn)也會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。”

　　在即將退休的年紀(jì)，陳某某陷入了一個(gè)巨額的債務(wù)漩渦。因?yàn)橐淮钨J款擔(dān)保，陳某某將自己的兩處房產(chǎn)進(jìn)行了抵押，然而貸款到期，借款人卻遲遲沒(méi)有歸還貸款，最終被告上了法庭。但判決作出，借款人依舊沒(méi)能如期還款。

　　陳某某抵押的房產(chǎn)面臨折價(jià)或拍賣(mài)的風(fēng)險(xiǎn)。她不得不四處籌錢(qián)為借款人償還貸款，在個(gè)人退休之際，搭上了一輩子的積蓄，背上了超過(guò)百萬(wàn)的巨額債務(wù)。

　　“我是個(gè)教育工作者，這么多年來(lái)，不管如何我都積極生活，但這件事讓我太痛苦了，快堅(jiān)持不了了。”眼前，陳某某正無(wú)力地掙扎著。

　　A熱心好姐姐

　　將房產(chǎn)抵押為他人貸款擔(dān)保

　　成都市蒲江縣大塘鎮(zhèn)，陳某某是位出了名的幼兒園老師。她熱心、能干，鎮(zhèn)上不少人都是她曾經(jīng)教過(guò)的學(xué)生。如果不是這次為他人的擔(dān)保，她將在不久后退休，開(kāi)始享受她安穩(wěn)幸福的退休生活。“我一輩子辦學(xué)，受人尊重，得到了不少的獎(jiǎng)勵(lì)，娃娃工作不錯(cuò)，自己也事業(yè)順?biāo)臁！标惸衬痴f(shuō)，“可一輩子對(duì)人好，一輩子教書(shū)育人，到最后攤上了這種事。”

　　2013年初，弟弟帶著一位朋友何某找到了陳某某，尋求幫助，希望她能夠用房產(chǎn)為這位朋友做貸款擔(dān)保。陳某某一開(kāi)始是猶豫的，她從沒(méi)接觸過(guò)這類(lèi)業(yè)務(wù)。但弟弟的一番話讓她放下了心。

　　“他說(shuō)他朋友的這個(gè)項(xiàng)目是一定會(huì)賺錢(qián)的，等工程項(xiàng)目做完收到錢(qián)就立馬把錢(qián)還了，房子再拿回來(lái)就可以了，不會(huì)有什么損失。”陳某某介紹，按照這樣的說(shuō)法，一方面擔(dān)保沒(méi)有什么風(fēng)險(xiǎn)，另一方面因?yàn)楹文呈堑艿艿暮门笥眩�弟弟求助，自己不能不幫�?/p>

　　于是，陳某某將自己位于北街以及水溝街的兩處房產(chǎn)用于了抵押，其中水溝街這處房產(chǎn)系正在辦學(xué)經(jīng)營(yíng)的幼兒園場(chǎng)所。而這個(gè)幼兒園幾乎凝結(jié)陳某某大半生的心血。2013年1月18日，陳某某與銀行簽訂了抵押合同。原本想很快就能將房子拿回，但沒(méi)想到這一抵押一開(kāi)始就是三年。而三年之后，其抵押的房產(chǎn)卻并沒(méi)有順利拿回，且險(xiǎn)些遭到折價(jià)和拍賣(mài)。

　　B站上被告席

　　陳某某房產(chǎn)面臨拍賣(mài)危機(jī)

　　何某的工程項(xiàng)目具體是啥，又從銀行貸走了多少錢(qián)，是否如期歸還，陳某某并不清楚。她只盼望著能夠順利地拿回自己的房子。直到站上被告席。“347萬(wàn)，加利息一共有四五百萬(wàn)！”被告席上，陳某某懵了。

　　“案子是2018年快要春節(jié)的時(shí)候開(kāi)庭的，直到那個(gè)時(shí)候我才知道，到底貸了多少錢(qián)，又有多少?zèng)]有還，而且房子面臨著被拍賣(mài)的問(wèn)題。”陳某某自責(zé)，“當(dāng)幼兒園老師當(dāng)太久了，太容易信任別人，太容易對(duì)人好，卻分不清事情的輕重和風(fēng)險(xiǎn)。法盲。”

　　2017年8月，何某借款銀行成都農(nóng)商銀行蒲江鶴山支行向蒲江法院提起了訴訟。按照銀行的起訴事由，2013年1月18日，銀行與何某簽訂《最高額授信合同》和《個(gè)人貸款授信合同》，約定由銀行向何某提供最高494萬(wàn)元的授信，其中授信本金380萬(wàn)元，期限為2013年1月18日至2016年1月17日共計(jì)三年。同日，銀行與包括陳某某在內(nèi)幾名擔(dān)保人簽訂《最高額抵押合同》約定，以各自所提供的相應(yīng)房產(chǎn)為何某的債務(wù)提供抵押擔(dān)保。2015年1月9日，銀行向何某發(fā)放貸款350萬(wàn)元，約定借期一年。不過(guò)，直到起訴，何某仍有347萬(wàn)欠款沒(méi)能償還。

　　銀行提出請(qǐng)求法院判令何某立即償還本金347萬(wàn)余以及利息、罰息、復(fù)利，同時(shí)支付違約金。另外，請(qǐng)求判令在何某不履行上述債務(wù)時(shí)，銀行有權(quán)對(duì)抵押財(cái)產(chǎn)折價(jià)或拍賣(mài)，變賣(mài)多的價(jià)款優(yōu)先償還。法院經(jīng)過(guò)審理于2018年1月做出判決，支持了銀行的訴訟請(qǐng)求。

　　如果何某無(wú)法償還貸款，陳某某的房產(chǎn)則將面臨拍賣(mài)危機(jī)。四川同達(dá)律師事務(wù)所律師楊衛(wèi)平認(rèn)為，陳某某曾多次向自己咨詢案件的應(yīng)對(duì)辦法，“但其實(shí)這一類(lèi)擔(dān)保案子，法律關(guān)系和面臨的風(fēng)險(xiǎn)是很清晰明了的，一旦借款人還不上錢(qián)，擔(dān)保人必然需要承擔(dān)責(zé)任，抵押的財(cái)產(chǎn)也會(huì)有很大的風(fēng)險(xiǎn)。”

　　C籌錢(qián)救房產(chǎn)

　　“幫”借款人還錢(qián) 倒欠百萬(wàn)債務(wù)

　　根據(jù)法院的判決：限被告（何某）于判決生效后30內(nèi)歸還成都農(nóng)商銀行蒲江鶴山支行借款本金347萬(wàn)元及罰息。同時(shí)，銀行對(duì)抵押擔(dān)保房產(chǎn)享有優(yōu)先受償權(quán)。何某并未在法院判決的日期內(nèi)償還銀行債務(wù)。由此，陳某某及另外幾名為何某做房產(chǎn)抵押擔(dān)保的當(dāng)事人自然得為該筆擔(dān)保的債務(wù)承擔(dān)責(zé)任。

　　房產(chǎn)是陳某某一生所有。更重要的是，水溝街正作為幼兒園的房產(chǎn)，“辦了一輩子學(xué)，從零起步，從無(wú)到有，割舍不下，還在這里上學(xué)的娃娃們咋辦！”陳某某沒(méi)有辦法，“只能還錢(qián)才能保住房產(chǎn)，保住幼兒園。”

　　一疊打向法院的匯款單記錄下了陳某某的還款之路：2018年12月10日兩筆共計(jì)18萬(wàn)；2019年1月4日兩筆共計(jì)65萬(wàn)；2019年1月15日，30萬(wàn)；2019年2月3日，18萬(wàn)；2019年2月11日，26萬(wàn)；2019年2月26日，19.4萬(wàn)余元。在不到2個(gè)月時(shí)間內(nèi)，陳某某共計(jì)還款176.4萬(wàn)余元。來(lái)自成都蒲江法院2019年4月1日出具并簽章的“情況說(shuō)明”證實(shí)了上述還款。

　　而這筆錢(qián)背后，也讓陳某某背上了超過(guò)百萬(wàn)的巨額債務(wù)。“你能理解我的感受嗎，我把所有的積蓄拿出來(lái)，找四周的人借了一個(gè)遍，甚至還有幾十萬(wàn)的高利貸，一到晚上，想起這些錢(qián)就沒(méi)辦法睡覺(jué)。”陳某某說(shuō)著哽咽起來(lái)，撓著腦袋。

　　D借款人何某

　　簽下借條承諾書(shū) 卻一直沒(méi)兌現(xiàn)還款

　　2019年12月31日下午，在陳某某所在的幼兒園內(nèi)，陳某某當(dāng)著記者面向何某打去了多個(gè)電話，一直沒(méi)人接聽(tīng)。下午5時(shí)許，何某才回電。電話里，何某稱(chēng)會(huì)想辦法，會(huì)積極籌錢(qián)償還，但面對(duì)陳某某“再給你7天時(shí)間”的要求，何某并未直面回答。

　　“每次都說(shuō)會(huì)想辦法，會(huì)還錢(qián)，但錢(qián)呢？錢(qián)在哪呢？”陳某某哭訴，“人家也要找我要錢(qián)啊，我怎么辦，我一直受人尊重，現(xiàn)在到了這個(gè)田地。”在電話的最后，陳某某顯得有些無(wú)力地“威脅”道：“你不還錢(qián)，大家都不要想過(guò)好年，我就到你家來(lái)，不活了。”但最后，電話那頭還是掛斷了。

　　陳某某向記者出示了三份由何某手寫(xiě)的書(shū)面材料，一份說(shuō)明書(shū)，一張借條，一份還款承諾書(shū)。在簽字按印，落款時(shí)間為2019年3月30日的一份說(shuō)明中，何某稱(chēng)其在成都農(nóng)商銀行蒲江鶴山支行借款合同糾紛案中，陳某某、李某某（陳某某丈夫）替其償還債務(wù)共1764150元，其已在2019年3月30日前還款40萬(wàn)元，現(xiàn)暫無(wú)力償還剩余債務(wù)，以借條形式承認(rèn)其借到款項(xiàng)1364150元并簽訂還款承諾書(shū)。后，何某對(duì)該筆欠款寫(xiě)下借條。

　　同一日，何某在寫(xiě)下的還款承諾書(shū)中稱(chēng)：“我何某于2019年12月30日前還款20萬(wàn)元，2020年12月30日前還款30萬(wàn)元，2021年12月30日前還款40萬(wàn)元，2022年12月30日前還款464150元。”不過(guò)，陳某某稱(chēng)，至今，承諾書(shū)中承諾的還款都沒(méi)有兌現(xiàn)。成都商報(bào)-紅星新聞?dòng)浾?杜玉全 攝影記者 王勤