中小企業(yè)是中國(guó)經(jīng)濟(jì)中最具活力的部分之一,但由于信用體系不健全、體量小、抗風(fēng)險(xiǎn)能力弱等特點(diǎn),造成了金融機(jī)構(gòu)對(duì)中小企業(yè)“不敢貸”、“不愿貸”。中小企業(yè)融資貴、融資難,也成為我國(guó)經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型中亟待解決的問(wèn)題。

發(fā)展供應(yīng)鏈金融,被業(yè)內(nèi)認(rèn)為是破局中小微企業(yè)融資難的重要抓手。目前,工、農(nóng)、中、建等大型國(guó)有銀行以及平安銀行等股份制銀行均有成熟的供應(yīng)鏈金融產(chǎn)品;在今年6月27日舉辦的中國(guó)供應(yīng)鏈金融高峰論壇上,中國(guó)銀行業(yè)協(xié)會(huì)首席信息官高峰接受媒體采訪時(shí)介紹,近年來(lái),各家中小銀行根據(jù)自身特點(diǎn)發(fā)展差異化戰(zhàn)略,根據(jù)不同行業(yè)、不同類型客戶,設(shè)計(jì)個(gè)性化、專業(yè)化的供應(yīng)鏈金融解決方案。

今年7月,中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布了《關(guān)于推動(dòng)供應(yīng)鏈金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的指導(dǎo)意見(jiàn)》,值得注意的是,在《意見(jiàn)》中特別提到,鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈、生物識(shí)別、人工智能等技術(shù),與核心企業(yè)等合作搭建供應(yīng)鏈金融服務(wù)平臺(tái),創(chuàng)新發(fā)展在線金融產(chǎn)品和服務(wù),更好滿足企業(yè)融資需求。央行近期發(fā)布的《金融科技(FinTech)發(fā)展規(guī)劃(2019-2021年)》,也提及了加大金融科技產(chǎn)品服務(wù)創(chuàng)新力度,以優(yōu)化企業(yè)信貸融資服務(wù),并重點(diǎn)提出搭建供應(yīng)鏈金融普惠服務(wù)平臺(tái)、建立產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)圈。

陸續(xù)出臺(tái)的文件政策紛紛鼓勵(lì)供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新,這反映出在提供供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí),當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)還面對(duì)的一些痛點(diǎn)、難點(diǎn)。過(guò)去由于信用難以穿透,導(dǎo)致核心企業(yè)與下游經(jīng)銷商之間的風(fēng)控難題始終無(wú)解,而信息孤島效應(yīng)也成為阻礙供應(yīng)鏈金融發(fā)展的掣肘。有數(shù)據(jù)顯示,在傳統(tǒng)模式下近7成的二級(jí)以上供應(yīng)商無(wú)法獲得來(lái)自銀行的貸款資金。不過(guò),隨著近年來(lái)金融科技的高速發(fā)展,打破信息隔閡已成可能。借助人工智能、區(qū)塊鏈等前沿科技,金融企業(yè)可實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈上企業(yè)的多級(jí)信用穿透,從而構(gòu)建起一張互信網(wǎng)絡(luò),從根本上破解鏈條長(zhǎng)尾端中小企業(yè)的融資難題。行業(yè)領(lǐng)先的金融科技公司、行業(yè)聯(lián)盟平臺(tái)也正在為構(gòu)建供應(yīng)鏈金融服務(wù)生態(tài)圈不停探索。

今年上半年,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟攜手中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)及金融壹賬通,聯(lián)合發(fā)起成立中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)。該委員會(huì)致力于推進(jìn)借助科技、以真實(shí)交易背景鏈條,將核心企業(yè)的強(qiáng)信用層層傳導(dǎo)至供應(yīng)鏈的末端,把過(guò)去無(wú)法被覆蓋的小微企業(yè)納入供應(yīng)鏈信用體系。供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)以“一個(gè)標(biāo)桿”、“一個(gè)平臺(tái)”、“三大舉措”為抓手,經(jīng)過(guò)半年多的實(shí)踐,切實(shí)推動(dòng)多家核心企業(yè)共同實(shí)踐業(yè)務(wù)創(chuàng)新,推動(dòng)供應(yīng)鏈金融整體模式升級(jí),重新定義供應(yīng)鏈金融核心企業(yè)的內(nèi)涵,推動(dòng)大型地區(qū)性、地方性優(yōu)質(zhì)企業(yè)、骨干企業(yè)作為銀行服務(wù)上下游的核心企業(yè),推動(dòng)供應(yīng)鏈金融整體模式升級(jí),金融支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)借助中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟成員金融壹賬通的云計(jì)算技術(shù)優(yōu)勢(shì),將原本難以驗(yàn)證的大量線下交易線上化,有效連接核心企業(yè)、中小企業(yè)、物流倉(cāng)儲(chǔ)等供應(yīng)鏈的參與各方,以及銀行、金融、監(jiān)管等大數(shù)據(jù)平臺(tái),將原有的信息孤島打通,在共同的貿(mào)易云平臺(tái)上實(shí)現(xiàn)數(shù)據(jù)連通和共享,將7成多原先無(wú)法覆蓋的客戶納入供應(yīng)鏈信用體系。同時(shí),中小銀行可通過(guò)平臺(tái)對(duì)接核心企業(yè)資源,對(duì)企業(yè)信息及貿(mào)易真實(shí)性進(jìn)行查驗(yàn),通過(guò)有效的風(fēng)控手段,積極拓展新鮮客群,對(duì)核心企業(yè)或其上下游企業(yè)展開授信與放貸工作,并積極推進(jìn)對(duì)供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)模式的創(chuàng)新,積極開拓并發(fā)展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)。

中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)李子彬稱,中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)將率先幫助協(xié)會(huì)內(nèi)超20萬(wàn)的中小企業(yè)納入智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈。他表示:“中國(guó)中小企業(yè)協(xié)會(huì)是最具權(quán)威的中小企業(yè)官方協(xié)會(huì),聯(lián)盟是我國(guó)最大的中小銀行金融科技聯(lián)盟,金融壹賬通是行業(yè)領(lǐng)先的金融科技獨(dú)角獸,這三方首次強(qiáng)強(qiáng)聯(lián)合,將以供應(yīng)鏈金融為突破口,為我國(guó)廣大的中小企業(yè)打開融資新局面。”

除了中小企業(yè),銀行端也同樣會(huì)受益于科技的賦能。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟執(zhí)行副理事長(zhǎng)、金融壹賬通董事長(zhǎng)兼CEO葉望春,同時(shí)擔(dān)任中小企業(yè)協(xié)會(huì)供應(yīng)鏈金融工作委員會(huì)主任。他表示,構(gòu)建智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,將為中小銀行打開數(shù)十萬(wàn)億元人民幣的供應(yīng)鏈金融市場(chǎng)。事實(shí)上,早在去年底,中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟就針對(duì)中小銀行建立起了IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融網(wǎng)絡(luò)。中小銀行通過(guò)該平臺(tái)可以大幅提升交易方身份信息的確認(rèn)效率、實(shí)現(xiàn)全流程線上交易,有效防范交易欺詐風(fēng)險(xiǎn)、避免多頭融資等欺詐行為。同時(shí),針對(duì)異地買賣方的多方交易的情況,貿(mào)融網(wǎng)絡(luò)將有效解決各方信息不對(duì)稱問(wèn)題,提升銀行之間跨行協(xié)作融資放款的意愿,并降低融資成本,支持各類企業(yè)高效長(zhǎng)遠(yuǎn)發(fā)展。未來(lái), IFAB區(qū)塊鏈貿(mào)融平臺(tái)還將和金融壹賬通壹企鏈智能供應(yīng)鏈金融平臺(tái)、境內(nèi)外海量大型核心企業(yè)及國(guó)際銀行連接起來(lái),構(gòu)建一個(gè)涵蓋多銀行、多核心、多上下游的智能供應(yīng)鏈金融生態(tài)圈,以此為基礎(chǔ),打通資產(chǎn)、信貸、ABS、理財(cái)、保險(xiǎn)、構(gòu)建金融全產(chǎn)業(yè)鏈生態(tài)。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的重要發(fā)起單位之一平安集團(tuán),得益于經(jīng)驗(yàn)、資金、技術(shù)、人才等方面優(yōu)勢(shì),具備能夠推動(dòng)普惠金融發(fā)展的能力。8月29日,在上海舉辦的世界人工智能大會(huì)開幕式上,科技部公布第三批國(guó)家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺(tái)名單,宣布依托平安集團(tuán)開發(fā)建設(shè)普惠金融國(guó)家新一代人工智能開放創(chuàng)新平臺(tái)。未來(lái),該平臺(tái)也會(huì)通過(guò)中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟的平臺(tái)與廣大中小銀行分享,推動(dòng)普惠金融生態(tài)圈建設(shè)進(jìn)程。

中小銀行互聯(lián)網(wǎng)金融聯(lián)盟成立兩年來(lái),一直致力于提升中小銀行金融科技水平及業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力。目前該聯(lián)盟會(huì)員超260家,會(huì)員整體資產(chǎn)規(guī)模超過(guò)52萬(wàn)億,約占國(guó)內(nèi)中小銀行總資產(chǎn)規(guī)模的7成。